Защита активов собственника бизнеса является актуальным и острым вопросом, который требует серьезного рассмотрения. В современном мире, где налоговые, финансовые и юридические аспекты играют ключевую роль, важно понимать, какие риски могут ожидать предпринимателя и его личное имущество. В данной статье мы рассмотрим ситуации, в которых личные активы могут оказаться под угрозой, и методы, которые помогут их защитить.
В каких случаях личные активы могут быть подвергнуты взысканию?
Личные активы могут быть подвергнуты взысканию при следующих ситуациях: банкротство физического лица, возбуждение исполнительного производства, субсидиарная ответственность. Рассмотрим подробнее каждую ситуацию.
Законом предусмотрено 2 вида несостоятельности физлиц: внесудебное и судебное. Продажа личных активов с торгов возможна только в рамках судебного банкротства. Инициировать данную процедуру может как сам гражданин, так и его кредиторы, например, банки, которым он задолжал значительные суммы. В данной ситуации суд назначает финансового управляющего, который осуществляет поиск активов должника. Даже если гражданин намеренно не представит управляющему сведения о недвижимости и автомобилях, данная информация будет получена из официальных источников. У финуправляющего имеются полномочия запрашивать данные о личных активах банкрота. После выявления полного перечня имущества организуются торги. Денежные средства, вырученные с торгов, направляются на погашение долгов перед кредиторами, налоговой и др. Оставшиеся средства возвращаются должнику.
Исполнительное производство может быть возбуждено по различным основаниям: долги по алиментам, штрафам, налогам, сделкам и др. В рамках исполнительного производства судебный пристав-исполнитель имеет полномочия арестовать имущество и реализовать его с целью погашения требований кредиторов. Однако перед тем, как провести данные мероприятия, пристав неоднократно уведомит гражданина о возбуждении исполнительного производства. Поэтому у должника будет возможность как добровольно погасить задолженность, так и привлечь юриста в случае ареста имущества.
Мы вынесли субсидиарную ответственность отдельным пунктом, поскольку данный долг невозможно списать даже при банкротстве физического лица. Поэтому, когда у руководителя предприятия имеется риск привлечения к данному виду ответственности, стоит заранее заручиться поддержкой адвоката по банкротству, чтобы в дальнейшем не потерять свои личные активы.
Способы защиты личных активов
Рассмотрим наиболее популярные способы защиты активов при банкротстве:
Не самый оптимальный способ, так как при анализе сделок финансовый управляющий и арбитражный суд будут учитывать все договоры, подписанные гражданином-банкротом за последние 3 года. И если выяснится, что имущество было продано по заниженной цене, подарено родственникам или вовсе не выбыло из владения должника, то сделка будет признана недействительной. Кроме того, гражданина могут не освободить от долгов и передать материалы в правоохранительные органы с целью проверки признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.
В такой ситуации должник и дружественный партнер подписывают договор о займе, однако деньги не переводят. Кредитор встает в реестр и получает часть имущества должника, которую впоследствии ему возвращает. Данный способ также является очень рискованным, поскольку такую схему могут заподозрить другие кредиторы и уведомить об этом арбитражного управляющего, суд и УБЭП.
Алименты относятся к долгам первой очереди, то есть финансовый управляющий, получив деньги от реализации имущества должника, в первую очередь направит их бывшей супруге. Суды занимают разные позиции относительно таких соглашений. Например, в 2021 году Верховный суд РФ встал на защиту детей и отказал в признании соглашения об уплате алиментов недействительным. При этом, по данному документу в пользу двух детей было выплачено 17,8 млн.руб. (дело N А40-144662/2020). Однако, в Курганской области суды признали неправомерным установление в соглашении об уплате алиментов суммы в 50 тыс.руб. и признали документ незаконным (дело № А34-17161/2019). В таких спорных ситуациях рекомендуется привлекать адвоката для защиты личных активов должника и его семьи.
Самыми оптимальными мерами по защите активов являются мероприятия, направленные на предупреждение возникновения долгов: переговоры с кредиторами, привлечение медиатора и др. Если банкротство уже инициировано, то у должника имеется возможность утвердить план реструктуризации, таким образом он сможет постепенно гасить долг и защитить свое имущество от продажи с торгов.
Методы защиты активов должника при банкротстве зависят конкретной ситуации. Оптимальным вариантом станет привлечение профессионального юриста, который поможет найти варианты законной и оперативной защиты имущества и денежных средств собственника бизнеса.
Защита личных активов требует проактивных действий и грамотного подхода. Понимание рисков и эффективных стратегий защиты помогут предотвратить потерю ценных активов и обеспечить финансовую стабильность.